前段时间，很偶然的，和小区一邻居闲聊时提到自己是做保险的，谁知她来了兴趣，明确表示自己正想买份保险。就这样，很顺利地，通过了解她的家庭收支情况、需要承担的家庭责任、社保外的风险保障缺口等，制作了一份计划书，详细讲解后她也较认可，可就在即将签合同之前，她电话响了……
接电话的时间并不太长，只不过再次坐下的她一张口就来了句：“把重疾险的保额提高到50万吧，我哥说30万太少了，50万还可以。”我很诧异，虽说50万保额肯定更好，但相对于30万的保额，保费肯定也是要提高的，而就她提供的收入而言，并不太适合。
于是我说：“咱都在一个小区，抬头不见低头见的，有些话是一定得说，这款重疾险，50万保额的话，年交保费要元，连续交20年，您确定没问题吗？中途最好是不退保的，因为一旦退保，一来保障没了，二来所交保费也会有损失，毕竟过了犹豫期再退保，退的可就是保单的现金价值”
谁知，她笑了笑说：“呵呵，没问题，我说了你也别生气，毕竟我们认识不太长，对于收入那一块我保守了，一年一万多的保费还是拿得出的。说实话，我想买保险也是因为我哥，前段时间他得了一场病，没保险，自己花了很多钱，大概有30万吧，不过我们姊妹多，也没做啥难。刚才在电话里他说，能多买尽量多买，人啊，一旦来场大病，是要好长时间康复的，也要花一笔钱，而且社保一分都不给报。还有就是，那段时间的收入损失也得加进去，毕竟一家老小该生活也得生活~~~”
就这样，一时间我竟找不到语言去接，只觉得她的保险意识简直不要太好……
当然，或许有人会说，很明显，她是经过事了，见识过大病对亲人的伤害，那种伤害不仅是对身体，还是对存款、对亲人！所以间接经历过“切肤之痛”的她才会想到让保险公司去买单，毕竟保费和保额相比，真的是太少了。
但有一点我想提的是：难道所有人买保险之前必须要见证过什么吗？难道你所见证的那场意外或疾病对当事人及其家属不会造成伤害吗？而又有谁愿意成为被见证的那个人？愿意承担因为没保险而造成的严重后果？
早在年7月24日，北京晚报06版就曾整版报道《有了医保还要上重疾险吗？》
文章指出：买车、买房、买保险已经成为国际中产阶层的“标配”，特别是保险，对于处于上有老下有小的中间一代来说，更为必须。重疾险是除了意外险后第一份应该拥有的保险。
★家里有万存款，啥病都能看了，还需要重疾险吗？
1、得了重疾需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；有的会持续较长一段时间，甚至是永久性的。所以会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。
2、家里的存款是家庭应急和储备用的，如果家里的顶梁柱不幸罹患重大疾病，除了要花一大笔钱治病外，未来赚钱的能力也会打折扣，这时候，就需要一份重疾险保障家人的生活。就算家里有万存款，因病动用家庭储备金也会影响未来的生活质量，这类因病返贫的例子并不少见。
★上班族不是都有社会医疗保险吗？能报销为啥还要买保险？
1、癌症，是重大疾病定义里面的第一种疾病，也被称作恶性肿瘤。用一个公式表示：重大疾病=癌症+其他重疾(N种)。重大疾病所包含的种类虽多，但恶性肿瘤的理赔率是第一位的。全国肿瘤登记中心发布年年报，年报显示目前我国每年新发癌症病例约为万例，平均每天确诊人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达万例。
2、数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。
★重疾险保额多少才算够？50万真的只是标配！
早些年如果您投保重疾险，不少营销员一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过，这几年，很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上，如果有能力，应该尽可能高额投保。
为什么？一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。
1、比如要得到良好的治疗，费用至少准备40万。在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。
2、良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月元），生活费约36万（每月元）。
3、一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。
4、现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用。目前，人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了，其实真正到使用这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值、不够用的尴尬。
虽然我们不愿承认，但很多时候悲剧的发生确实跟钱有关！你说老公爱你，卧床三年试试？你说朋友多，借钱试试？你说不需要保险，得个大病试试？你说你有社保，住个院试试？不要去试，一试，全剧终！
别敷衍生活，你敷衍不起！在一切都来得及的时候为自己和家人备份保险吧，毕竟谁也不知道一场病到底要花多少钱，而那时的自己拿不拿得起，家人的状况又如何……
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